血常規異常屬於既往症嗎？買保險的時候要不要告知？
血常規，再常見不過的一項檢查，無論感冒發燒，還是其他疾病，基本都要查血常規。
而且很多人也發現，每次看血常規的檢查報告，一般都會有幾項異常。
那麼，血常規檢查異常，買保險要告知嗎？會影響理賠嗎？相信這也是很多朋友的疑問。
今天，我們來通過一個理賠案例，來跟大家聊聊這個話題。
主要內容如下：
血常規異常未告知，百萬醫療險一分不報
保險公司拒賠合理嗎？法院竟然這麼判
血常規異常，到底要不要告知？
血常規異常未告知
百萬醫療險一分不報
今天的案例來自文書網，主人公小喜（化名），因為之前血常規檢查異常，被保險公司認定為既往症給拒賠了，百萬醫療險一分沒報，雙方因此鬧上了法院。
具體情況如何呢？我們來一起看看這個案例。
2020年7月，小喜突然昏迷，並且伴有全身皮膚粘膜出血等癥狀，隨即被送往醫院，檢查后被診斷為原發性血小板減少性紫癜。
因為病情嚴重，小喜前後輾轉多家醫院，住院近3個來月，醫療費花了16.5萬，醫保報銷后，還個人自費了近7萬。
小喜想起在2020年3月7日，續保了人保財險的「人人安康」百萬醫療險，主要保的是一般住院，保額200萬，免賠額1萬，經社保報銷后100%報銷。
2020年9月，小喜病情好轉，便開始著手向保險公司申請理賠，好幾萬的醫療費支出，經濟壓力屬實不小，要是理賠款能馬上下來，就能減輕不少壓力。
沒想到，2020年11月19日，小喜收到了保險公司的拒賠通知。
保險公司經過調查，發現小喜在2014～2017年連續多年血常規檢查，血小板的數值一直顯著低於正常值水平，而且多次被診斷為血小板減少症。
結合這次確診的疾病，原發性血小板減少性紫癜，它主要異常就是血小板低於正常人，保險公司認為小喜在投保前就有相關疾病，所以不賠。
保險公司拒賠合理嗎?
法院竟然這麼判
有相關血小板減少症的疾病診斷，而且一直沒有治愈，保險公司認為屬於既往症，是否合理呢？看完法院的判決，可能會讓你驚訝。
首先，法院認為保險公司不能以既往症為由拒賠；其次，1萬的免賠額屬於無效免責，也得賠，而且保險公司還得賠利息。
法院具體是怎麼判的呢？我們接著來看。
1、為什麼不能認定為既往症？
小喜在投保時，會被健康告知問到的情況有兩個，一個是檢查，一個是疾病。
針對檢查的問詢，這款產品問的是：被保人過去1年內的健康檢查結果異常(包括但不限於血液、超聲、影像、內鏡、病理檢查)，小喜在這個時間段並沒做血液檢查，不涉及這條健康告知。
而且，產品也沒有明確詢問小喜是否患有血小板減少症，所以不屬於未如實告知。
健康告知沒問到也就等於產品可以買，但不等於一定能賠，還得看看涉不涉及既往症。
在小喜這個案例中，保險公司提交的證據《投保人聲明》，上面雖然有小喜的簽名，確認她投保時閱讀了《產品條款》《投保須知》《特別約定》等資料，但根據投保流程的視頻，《產品條款》的鏈接打不開，無法確認小喜看到了既往症免責條款。
保險公司沒有向小喜履行免責條款的提示及明確說明義務，所以免責無效。
2、為什麼還要賠1萬免賠額？
在處理1萬免賠額的問題時，法院認為免賠額是減輕或免除保險公司賠償責任的條款，應當屬於免責條款。
保險公司對於免責條款，要跟小喜進行明確地提示和說明，而「人人安康」這份百萬醫療險，「免賠額1萬元」這一條款沒有採用字體加黑或加粗等突出方式標注。
保險公司也沒有其他證據，表明向小喜履行了提示及明確說明義務，所以免責條款「免賠額1萬元」對小喜也不發生效力，保險公司理賠時不應扣除1萬免賠額。
值得注意的是，現在市面上的產品，對免賠額條款基本都做了加粗處理，這個案例比較個例。
最後，利息支付的問題，結合上述理由，保險公司本應該承擔賠償責任，但因為拒絕理賠，小喜客觀上存在理賠款逾期利息的損失，所以保險公司應該支付。
如果不是因為條款打不開這種特殊性，小喜的疾病確實屬於既往症，保險賠不了。
那麼，血常規檢查異常，到底要不要告知呢？
血常規異常，到底要不要告知？
血常規檢查那麼多指標，一張報告單有幾十個項目，一旦出現異常，到底哪些是要告知保險公司的？
歸根結底，我們要看產品的健康告知是怎麼問的。
不同險種，不同產品，針對血常規的問法不一樣，我們以重疾險和百萬醫療險為例，來具體看下。
像重疾險超級瑪麗7號經典版，針對血常規的問詢，特指白細胞、紅細胞、血紅蛋白和血小板這四項。
超級瑪麗7號經典版健康告知
如果血液檢查這四項出現異常或者被醫生建議進一步檢查等，那就需要告知，否則的話就不用。
百萬醫療險的健康告知和重疾險也差不多，我們以藍醫保為例，如果血液檢查異常，但沒有被專科醫生建議複查、進一步檢查或治療，也是不需要告知的。
藍醫保健康告知
總的來說，如果沒有被醫生建議複查的情況下，大多數血常規檢查異常都是不用做健康告知的，如果不涉及其他問詢，可以投保。
但如果疾病癥狀一直持續且沒有治愈，就有可能屬於既往症，賠不了。
寫在最後
看完上面的案例，可能會有人存在僥倖心理，認為生病了不告知保險公司也是有機會賠的。
但我們也要知道，買保險買的是心安和保障，投保時一定要做好健康告知，不要給自己留下隱患。
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